1万円や3万円の少額なら「審査なしで借りられるかも」「審査が甘いのでは？」と考える方もいるかもしれません。

ところが、少額融資だからといって無審査はなく、審査基準が甘いということもありません。

しかし、個人の事情を考慮してくれるような独自審査のローン会社なら、貸してくれる可能性があります。

場合によっては、今まで審査がどこも通らなかった人にも貸してくれるローン会社が見つかるでしょう。

そこで本記事では、独自審査なら少額融資してくれるローン会社について解説します。

アプリがあるローン会社やおすすめの消費者金融などについてもお伝えするので、ぜひ参考にしてみてください。

独自審査のカードローンやフリーローン ！即日融資・キャッシング・消費者金融など

まず最初におすすめの独自審査のカードローンをご紹介します。

セブン銀行カードローン

画像：セブン銀行カードローン

満70歳未満まで利用可能な、セブン銀行カードローンは、銀行カードローンの中でも審査スピードが早く、最短即日審査にも対応しています。

申し込みには口座開設が必要ですが、全てオンラインで完結でき10分ほどで開設できるので手間がかかりません。また、安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込みできます。

契約後はカードの到着を待たずにスマホから借入できます。

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

【セブン銀行カードローンはこちらから】

プロミス：アプリで借入れOK！

大手消費者金融の中でも金利が一番低い「プロミス」。申し込みから借入までアプリで完結する手軽さが、人気です。

審査スピードは最短3分、30日間無利息サービスも利用できます。

安定した収入があれば18歳19歳の学生でも申し込みOK（収入証明の書類提出必須、高校生、高専、定時制高校の学生不可）。

もちろん、アルバイト・パートでも借入できます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【プロミスの詳細はこちらから】

アイフル

専用アプリを使って独自審査を受けられるカードローンがあります。それが「アイフル」です。

アイフルは、ほかの大手消費者金融と違い、銀行や信販会社と提携していません。独立企業としてアイフル独自の審査基準を設けています。

銀行の傘下に入っていないため、個人の事情を考慮した柔軟な対応をとってくれるのです。

また、専用のスマホアプリを使えば、24時間365日いつでも申し込みが可能です。審査結果は最短18分で通知されるので、即日にお金を借りられるのも魅力（※）。

専用アプリを使って独自審査を受けたいなら、アイフルを検討してみると良いでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

【アイフルの貸し付け条件はこちら】

少額融資でブラックでも借りれる独自審査アプリはある？

まずは、少額融資が得意な独自審査のローン会社なら審査に通るのかを解説します。

• 信用情報に傷があったら難しい
• 借入件数が多いだけなら審査に通る可能性がある
• 在籍確認ができなかっただけなら独自審査で通過の可能性がある

信用情報に傷があったら難しい

信用情報に傷があった場合は、いかに少額融資が得意な独自審査のローン会社であっても審査通過は難しいでしょう。

信用情報とは、個人の年収や住宅情報、勤務先等の属性情報、ローン・公共料金等の支払い情報が記録されたものです。

そして、この信用情報は信用情報機関と呼ばれる場所で一括管理されています。

現在、日本には3つの信用情報機関があり、それぞれ異なる情報を扱っています。

• JICC：消費者金融の情報
• CIC：クレジットカードや携帯電話の情報
• JBA：銀行や信用金庫の情報

この信用情報に傷があると、問答無用で審査落ちとなります。

ちなみに、信用情報に傷がつく行為は「長期延滞・代位弁済・契約解除・債務整理」の4つです。

これらの金融事故を起こすと、一定期間にわたり信用情報が事故情報として扱われ、ローンやクレジットカードを含むあらゆる審査に通らなくなります。

事故情報として記録される期間は、以下の通りです。

以上の期間が経過しない限り、少額融資が得意な独自審査のローン会社であっても審査通過は厳しいでしょう。

特に、後ほど紹介するアイフルのような大手消費者金融の場合は、ほぼ通りません。

業者ごとに独自の審査基準を持つ中小消費者金融なら、現状を見て判断してもらえますが、現在も延滞や滞納中、任意整理の返済途中といった場合は難しいでしょう。

借入件数が多いだけなら審査に通る可能性がある

審査がどこも通らない理由が借入件数の多さにあるなら、少額融資が得意な独自審査のローン会社で借りられる可能性があります。

借入件数が多い場合、貸倒リスクが高いことから、審査ではネガティブな印象を与えます。

そのため、各金融機関では審査項目の一つとして「借入件数◯件以上は要注意（貸付不可）」と独自で設定しているのです。

例えば、銀行カードローンの場合、借入件数が2件を超えると、過剰貸付の防止として融資を見送るケースが多くなっています。

しかし、少額融資が得意な独自審査のローン会社のなかには、借入件数が4件や5件程度あってもOKとしているところがあるのです。

有名な消費者金融で言えば、後ほど紹介する「フクホー」が4件以内なら対応可能としています。

在籍確認ができなかっただけなら独自審査で通過の可能性がある

在籍確認できず他社での審査に通らなかっただけなら、独自審査を行うローン会社で審査に通る可能性があります。

そもそも、在籍確認が実施される理由は返済能力をチェックするためです。そのため、在籍確認が完了しないと、ほかの審査項目をクリアしていても融資してくれません。

しかし、なかには「会社が個人的な電話を禁止している」「個人事業主で携帯電話しか持っていない」等の理由で在籍確認できない人もいるでしょう。

このような場合、柔軟に対応してくれないローン会社だと、「在籍確認ができないため融資不可」と判断します。

反対に、独自審査を導入しているローン会社なら、「書類での在籍確認に切り替える」など柔軟な対応によって借りられる可能性があるのです。

少額融資OK！独自審査の中小消費者金融おすすめ4社

続いては、独自審査を実施しているおすすめの中小消費者金融を4つ紹介します。

• ニチデン
• セントラル
• スカイオフィスキャッシング
• フクホー

ニチデン

画像：ニチデン

「ニチデン」は、審査時間が最短10分という業界トップクラスのスピードを誇る中小消費者金融です（※）。

大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県の2府5県を営業エリアとしています。

スムーズに審査が進めば即日融資に対応してくれるため、急ぎの方には有難いでしょう。

また、限度額が1万円〜50万円と少額なので、希望額が数万円程度の方におすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【ニチデンはこちらから】

セントラル

画像：セントラル

「セントラル」は、限度額が1万円〜と少額融資に対応している中小消費者金融です。

しかも、融資は1,000円単位から可能なので、少額融資を希望している方にはピッタリのローン会社と言えます。

また、多くの大手消費者金融が銀行・信販会社と提携しながらカードローンサービスを提供するなか、セントラルは審査・契約・取引をすべて自社で行っています。

個人の事情を考慮した柔軟な審査により、他社で借りられなかった人でも受け入れてもらえる可能性があるでしょう。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【セントラルはこちらから】

スカイオフィスキャッシング

画像：スカイオフィスキャッシング

「スカイオフィスキャッシング」は審査通過率が65％程度と、他社と比べて高い契約率を誇る中小消費者金融です。

大手消費者金融の審査通過率が45％前後とされているため、いかに多くの人を受け入れているのかがわかるでしょう。

また、申し込みはインターネットから可能なので、全国どこに住んでいても利用できます。

審査時間も最短30分とスピーディーですから、急ぎでお金を借りたい方におすすめのローン会社です（※）。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【スカイオフィスキャッシングはこちらから】

フクホー

画像：フクホー

「フクホー」は、他社からの借入件数が4件以内なら対応可能としている中小消費者金融です。

銀行などが2件以上の借入で利用不可としているので、多重債務が理由で審査落ちした方でも受け入れてくれる可能性があります。

また、フクホーでは申し込み〜融資までの一連の流れを、同じスタッフが担当してくれます。

担当者が同じなら信頼関係が築きやすく、個人の事情を考慮したうえで対応してくれるでしょう。

同じ人にじっくり相談しながら融資を受けたいなら、フクホーがおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【フクホーはこちらから】

闇金以外で審査が甘い独自審査の中小消費者金融はある？少額融資なら誰でも借りれる？

結論、審査が甘い消費者金融はありません。

独自審査のローン会社であっても、貸金業法13条に則り、申込者の返済能力の有無を調査しますし、少しでも不安があれば融資不可としています。

そのため、少額融資なら誰でも借りられるというわけではありません。

審査に通過するには安定した収入があり、他社で延滞していないなど、さまざまな条件をクリアする必要があります。

もし、「誰でもOK」と謳っているローン会社がある場合は闇金融の可能性が高いので、絶対に利用しないようにしてください。

6件以上借入があっても借入できる中小消費者金融は？

借入件数が6件以上の人でも利用できる中小消費者金融があります。

それが、「中央リテール」「首都圏キャッシング」「デイリーキャッシング」といった、おまとめローンを提供しているローン会社です。

おまとめローンとは、その名の通り複数の借入を一本化するサービスです。

返済の手間を簡素化できるだけでなく、今より低い金利が適用されれば返済額を減らす効果も期待できます。

場合によっては、返済額が数万円〜数十万円単位で減るケースもあるので、借入件数が多い方はおまとめローンを検討してみてください。

まとめ

独自審査を設けるローン会社であれば、他社で断られた人でも借りられる可能性があります。

しかし、いくら少額融資だからといって、絶対に審査に通るわけではありません。

返済能力などに不安があれば、独自審査を行うローン会社でも審査落ちとなります。

どのローン会社でいくら借りるにしても、しっかり返済計画を立てて、無理のない借入を心掛けましょう。